В рейтинге Фокуса идет речь, что платежеспособные банки за 2024 год получили 103,7 млрд грн чистой прибыли, учитывая кредит 2000 грн устойчивый рост объема кредитов высокого качества и вложений в ОВГЗ. Весной 2025 года Фокус провел исследование финансовых показателей украинских розничных банков.
банков Украины: от «Привата» и «Ощада» до региональных игроков
- Оценка строится на основании анализа уровня прибыльности банка, динамики и структуры доходов, расходов и финансового результата банка.
- Этот рейтинг учитывает способность банка без задержки вернуть депозиты, если у него появятся финансовые проблемы или проблемы погашения кредитов и рост задолженности клиентов, а также уровень поддержки акционеров и государства.
- Активное кредитование многие банки свернули из-за кредитных рисков и делают планомерные попытки сокращать отчисления в резервы, организационные и другие расходы.
- Выбирая финансовое учреждение для оформления депозита, важно учитывать не только процентную ставку, но и дополнительные условия – предоставление возможности досрочно забрать средства, тип начисления процентов, членство банка в Фонде гарантирования вкладов.
- ПриватБанк также предлагает привлекательные условия для депозитов и кредитов, что делает его одним из лучших вариантов для клиентов в Украине.
Сейчас, согласно нашему анализу банковского сектора, банки в Украине имеют высокий уровень надежности, сектор работает с высокими доходами, Нацбанк своевременно реагирует на любые нарушения со стороны банков. Фокус отмечает, что этот рейтинг не является рекомендацией пользоваться услугами определенных банков, а лишь отражает определенные особенности и характеристики деятельности 25-ти украинских банков по состоянию на начало 2025 года. «Основные показатели банковского сектора, по результатам 2024 года, свидетельствуют о росте доходности, уменьшение доли проблемных кредитов и увеличение объемов кредитования. Однако значительный уровень неопределенности в сочетании с прямыми военными рисками и растущим риском киберугроз являются доминирующими факторами, что может повлиять на уязвимость банковского сектора в будущем. В контексте 2025 года все указанные риски, к сожалению, остаются актуальными», — говорит Антон Громко. Наталья Згоба, директор департамента развития бизнеса и международного партнерства Кредобанка, также отмечает активное использование грантовых программ и программ международной поддержки при кредитовании как клиентов сегмента корпоративного бизнеса, так и МСБ, что является стимулом реализации долгосрочных инвестиционных проектов. В прошлом году банки довольно живо кредитовали компании, особенно сегмент малого и среднего бизнеса. «Доля срочных депозитов в общем объеме средств населения составляет 34-35% по банковской системе. Чаще всего клиентов-физлиц интересуют вклады на 3 месяца, меньший приоритет у вкладов на 6 месяцев и на более долгий срок», — говорит Руслан Левчин, начальник управления казначейских операций и менеджмента активов и пассивов Укрсиббанка. Таким образом, учитывая довольно высокое качество кредитных портфелей, банки не формировали так много резервов под кредиты, как раньше, и это в значительной степени повлияло на прибыль по итогам 2024 года.
Топ 5 рейтинга надежных банков Украины от Фокуса
Рядом с числовыми значениями изображены стрелочки с относительным изменением показателей в сравнении с предыдущим периодом. Вышеуказанные финансовые показатели позволяют определить степень надёжности представленных в таблице банков, поэтому данный рейтинг часто называют рейтинг надёжности банков Украины.
Лучшие украинские банки по депозитам
В рейтинг включены банки с портфелями розничных депозитов от 1 млрд гривен. Другими словами, можно https://palattofoods.com/2026/02/18/voennaja-pensija-komu-naznachaetsja-i-kak/ видеть насколько в числовом отношении изменился тот или иной показатель в текущем месяце по сравнению с предыдущим.
Для проведения исследования мы использовали пять ключевых показателей, а именно:
- Рейтинг устойчивости банков от портала «Минфин» — это ежеквартальная оценка деятельности банков на основании информации из официальных и открытых источников.
- Вышеуказанные финансовые показатели позволяют определить степень надёжности представленных в таблице банков, поэтому данный рейтинг часто называют рейтинг надёжности банков Украины.
- Больше всего на динамику повлияли потребительские кредиты, прежде всего активность банков в выдаче кэш-кредитов, кредитных карт.
- О том, что банки сейчас делают ставку на карточные кредитные продукты, говорит Оксана Стецькив, исполнительный директор направления управления сетью Кредобанка.
- Что касается нынешних тенденций в кредитовании бизнеса, то, по словам Евгения Дубогрыза, МСБ в 2025 году будет оставаться ключевым сегментом.
- Следовательно все рейтинги базируются на финансовых показателях работы и данных баланса банков.
«Увеличение ставок по вкладам ожидается, особенно учитывая то, что НБУ в публичной коммуникации призвал банки более активно реагировать на повышение ключевой ставки. Но с учетом налогов пока вложения в депозиты на горизонте года меньше даже ожидаемой потребительской инфляции», — отметил в комментарии Фокусу Евгений Дубогрыз. Что касается ставок, то они колеблются под влиянием монетарной политики Нацбанка и инфляционных ожиданий, отмечает Александр Супрунович, директор департамента розничных клиентов Кредобанка. Более 70% всех средств граждане держат на счетах пяти украинских банков (см. инфографику). «Осторожный подход к кредитованию бизнеса, как крупных заемщиков, так и МСБ, привел к тому, что отчисления в резервы были наименьшими с 2021 года (и это несмотря на войну). Избыточная ликвидность, которую банки вкладывали в ОВГЗ и депозитные сертификаты НБУ, давала фактически безрисковый доход», — говорит Евгений Дубогрыз, ассоциированный эксперт CASE Ukraine. Для клиентов, которые ищут стабильность и широкий выбор услуг, Райффайзен Банк Аваль является одним из лучших вариантов. Банк предоставляет широкий спектр услуг, включая депозиты, кредиты, а также инвестиционные возможности для бизнеса. Этот банк активно работает в области кредитования, депозитов, а также предоставляет другие услуги для физических и юридических лиц.
Преимущества Кредобанка:
Активное кредитование многие банки свернули из-за кредитных рисков и делают планомерные попытки сокращать отчисления в резервы, организационные и другие расходы. Выбирая компанию-кредитор стоит обращать внимание на ряд показателей – годовую процентную ставку, ежемесячный платеж, разовую комиссию. Выбирая финансовое учреждение для оформления депозита, важно учитывать не только процентную ставку, но и дополнительные условия – предоставление возможности досрочно забрать средства, тип начисления процентов, членство банка в Фонде гарантирования вкладов. Для просмотра доступны показатели активов каждого банка с указанием удельного веса в процентах, показатели балансового капитала и обязательств. Рейтинг активов банков Украины строится на основании ежемесячных данных бухгалтерского баланса отдельных банков, предоставленных для АУБ. Если внимательно ознакомиться с рейтингами, то можно заметить, что лидеры в различных категориях могут изменяться. Кроме того, свою роль сыграла активизация нового кредитования банками, в частности в высокодоходном розничном сегменте.
- Другими словами, можно видеть насколько в числовом отношении изменился тот или иной показатель в текущем месяце по сравнению с предыдущим.
- Каждый человек хочет быть уверен в надежности своих средств, иметь к ним постоянный доступ и при этом чтобы не пострадало удобство в пользовании банком.
- «Развиваем как кредитные продукты для ежедневных потребностей клиентов (кредитные карты, рассрочки), так и более долгосрочные кредитные продукты (кэш-кредит, как в приложении, так и в отделении, кредит на авто с пробегом или ремонт)», — говорит Евгений Грубый, начальник управления развития карточного бизнеса и перекрестных продаж в ОТП Банк.
Стабильность и прибыль: как банковский сектор работал в 2024 году и откуда у банков доходы
В 2025 году возможны некоторые колебания ставок в пределах 1,5-2,5 п.п., однако базовые условия будут оставаться примерно на уровне 2024 года. «Вижу из статистики НБУ, что ставки по кредитам населению в прошлом году существенно не изменились, средние ставки колебались в диапазоне 33-35% годовых, летом несколько просели, но к концу года снова вернулись к значениям начала года — около 34% в среднем», — говорит Евгений взять кредит онлайн на карту Дубогрыз. «Кредитные карточные программы претерпевают изменения в связи со стремительным развитием технологий. Большинство банков переходит на онлайн-продажу и обслуживание кредитных карточных продуктов, совершенствуют мобильные приложения, которые позволяют пользователям управлять своими картами и контролировать расходы в реальном времени. По ставкам и условиям — рынок не имеет особых изменений с начала восстановления кредитования в условиях военного положения», — говорит эксперт. О том, что банки сейчас делают ставку на карточные кредитные продукты, говорит Оксана Стецькив, исполнительный директор направления управления сетью Кредобанка. Однако некоторые крупные банки, в частности государственные, являются активными игроками в этой сфере, предлагая заемщикам воспользоваться программой «єОселя». Больше всего на динамику повлияли потребительские кредиты, прежде всего активность банков в выдаче кэш-кредитов, кредитных карт.
Ощадбанк является одной из крупнейших финансовых учреждений Украины, имеющей государственную поддержку. Чистая прибыль банка — это прибыль, которая остается в распоряжении банка после уплаты всех налогов. Основную прибыль банков составляет разница между процентами по депозитам (вкладам) и процентами по выданным кредитам. Этот рейтинг учитывает способность банка без задержки вернуть депозиты, если у него появятся финансовые проблемы или проблемы погашения кредитов и рост задолженности клиентов, а также уровень поддержки акционеров и государства. Проект «Народный рейтинг банков» создан с целью определения реального уровня обслуживания клиентов в украинских банках. Оценка осуществляется с помощью показателей рентабельности активов, капитала, затрат и персонала банка, чистой процентной маржи и т.п. Оценка строится на основании анализа уровня прибыльности банка, динамики и структуры доходов, расходов и финансового результата банка.
В составлении рейтинга учитывается вся стоимость имущества, доступные взять кредит онлайн на карту средства, ценные бумаги банка, общий капитал и выданные кредиты. Рост активов банка возможен за счёт ведения активного кредитования населения и коммерческих структур, инвестиций, от переоценки ценных бумаг, и прочих прибыльных операций.
Одни из самых известных рейтингов в Украине — Рейтинг надежности банков и Народный рейтинг банков. Следовательно все рейтинги базируются на финансовых показателях работы и данных баланса банков. С помощью изучения всех необходимых данных легко понять устойчивость банка, его финансовые полномочия и понять угрожает ли ему банкротство.
Фокус провел исследование банковского сектора и выяснил, как банки адаптировались к войне и какие продукты и сервисы готовы предлагать https://masskicker.com/kredit-na-50-000-grn-bez-spravki-o-dohodah-i/ украинским компаниям и гражданам, а также составил рейтинг надежности розничных банков Украины. Кредобанк является идеальным вариантом для предпринимателей, которые хотят получить выгодные условия кредитования и депозитов. Операционная прибыль банка — это аналитический показатель, равный объему прибыли до вычета процентов по заемным средствам и уплаты налогов.
Фокус в новом рейтинге надежности банков пишет, какие банки выдержали военные вызовы и адаптировались к новым условиям. Коэффициент 0,2 имеет показатель «доля депозитов в суммарных обязательствах», который показывает уровень доверия вкладчиков к репутации банка. Стоит отметить, что этот показатель характеризует зависимость банка от привлеченных средств.
Коэффициент 0,1 имеет показатель доли собственного капитала в привлеченных средствах. В разрезе продуктов для граждан банки чаще всего будут предлагать кредитные карты, рассрочки на товары и наличные кредиты. «Развиваем как кредитные продукты для ежедневных потребностей клиентов (кредитные карты, рассрочки), так и более долгосрочные кредитные продукты (кэш-кредит, как в приложении, так и в отделении, кредит на авто с пробегом или ремонт)», — говорит Евгений Грубый, начальник управления развития карточного бизнеса и перекрестных продаж в ОТП Банк. По мнению Натальи Згобы, в 2025 году ожидается продолжение активного кредитования бизнеса с акцентом на оборотное кредитование и постепенным увеличением доли инвестиционного кредитования и услуг лизинга. «В течение года ожидаю определенного повышения ставок по кредитам бизнеса — примерно до середины года — как ответ на повышение ключевой ставки и на неопределенность с международными программами и гарантиями, и в целом неопределенность с ходом военных событий (и поэтому значительные инфляционные ожидания). До конца года ожидаю, что ставки снова будут снижаться», — прогнозирует Евгений Дубогрыз. «Также, как и в предыдущие годы, особой популярностью среди клиентов пользуется госпрограмма «Доступные кредиты 5-7-9%», — говорит она. «Банки очень часто комбинировали эти гарантии с правительственной программой «5-7-9%», таким образом, имели очень низкорисковый и при этом достаточно выгодный для себя продукт (большую часть рисков, 50-80%, перекрывает гарантия, а государство компенсирует разницу между рыночной и льготными ставками). Можно сказать, что рынок кредитования в прошлом году «драйвили» именно гарантии», — отмечает эксперт.
Deja una respuesta